Bobby Lee kwam onlangs in het nieuws door een interview waarin hij toegaf niet te weten hoeveel geld hij heeft. Tijdens een bezoek aan de podcast “The Iced Coffee Hour” beschreef de komiek dat hij een “geldman” had die als een soort tussenpersoon fungeerde tussen zijn bankrekening en hemzelf. In plaats van op zijn bankrekening te kijken voordat hij een grote aankoop doet, vraagt Lee gewoon aan zijn geldman of hij zich bijvoorbeeld een nieuwe auto kan veroorloven.
“Ik wil niet weten hoeveel geld ik heb,” legt Lee uit. “Ik wil niet in een wereld leven waarin ik altijd op mijn bankrekening kijk, me zorgen maak en dit en dat. Dus ja, ik weet het niet.” Toen de presentatoren vroegen of hij niet nieuwsgierig was naar zijn nettowaarde, zei hij nee. “Want als het getal echt laag is, dan word ik gewoon depressief en raak ik in paniek – alsof ik meer moet doen! Toch? Maar als je het niet weet, dan leef ik gewoon mijn leven.”
Hoewel ik niet zo extreem ben als Lee – ik heb toegang tot mijn bankrekeningen en controleer ze zelf minstens één of twee keer per maand – kan ik me heel goed inleven in zijn verlangen om zo weinig mogelijk te weten over zijn financiële status.
Tijdens mijn twintiger jaren dacht ik dat ik goed met geld om kon gaan. Mijn bewijs? Ik dacht obsessief na over hoe ik minder geld kon uitgeven. Het feit dat wat ik nu begrijp als een intense financiële angst, een probleem was en geen voordeel, drong pas tot me door toen ik bijna 30 was.
In mijn tijd als vrek probeerde ik gretig elke budgetteringsmethode uit die ik hoorde. Ik hield mijn uitgaven bij in spreadsheets, downloadde financiële apps, ontmoette een financiële coach die me door de envelopmethode leidde, las het advies van Dave Ramsey en Suze Orman (hé, het was begin 2010). Ik gaf mezelf incrementele financiële doelen, stelde automatische overschrijvingen in om overtollig geld van mijn betaalrekening te houden, deed mee aan koopvrije maanden.
Vergeet “stille luxe” – in 2024 draait alles om “luidruchtig budgetteren”.
Het spreekt waarschijnlijk voor zich dat ik elk financieel experiment binnen enkele weken heb opgegeven. Maar ik was altijd bereid om het opnieuw te proberen.
Ik dacht dat ik het juiste deed, maar in die tijd maakte geld me ongelukkig. Onverwachte kosten konden me aan de rand van een paniekaanval brengen. En niet alleen onverwachte rekeningen. Ook gelukkige kosten: een onverwachte uitnodiging voor een bruiloft; mijn partner die hardop dagdroomde over samen op reis gaan; het idee om ooit een kind te krijgen. “Hoe kan ik me dat veroorloven?” vroeg ik mezelf af.
Velen ervaren dit soort financiële stress elke dag. Maar de angst verpletterde me zelfs toen ik genoeg geld op mijn betaalrekening had staan om de kosten op dat moment te dekken. Ik had geen ongewoon hoge schulden of uitgaven – twee grote voorrechten. Maar mentaal leefde ik alsof ik op het punt stond om failliet te gaan, en dat weerhield me ervan om mijn financiële voordeel ten goede te gebruiken, ten gunste van mezelf (door meer geld in beleggingen te stoppen of mezelf bijvoorbeeld op vakantie te laten gaan) of van anderen (door meer geld naar goede doelen te sluizen of zelfs gewoon mijn vrienden te trakteren).
Terugkijkend zie ik dat al mijn budgettering een manier was om een gevoel van controle over mijn financiële angsten te krijgen. Wat ik me toen niet realiseerde, was dat mijn pogingen me juist angstiger maakten, in plaats van minder.
Ik had onrealistische verwachtingen over hoe een gezonde portefeuille eruit zou moeten zien, dus de doelen die ik mezelf stelde waren bewegende doelen, waardoor ze onbereikbaar werden. Ik hield me bijvoorbeeld een half jaar lang bezig met het opbouwen van een noodfonds, maar hoeveel ik ook wegstopte – drie maanden levensonderhoud, vier maanden, zes – het voelde nooit als genoeg. Of zodra ik mijn “magische getal” had bereikt, begon ik geobsedeerd te raken door mijn 401(k) of mijn gebrek aan investeringen.
Een financieel expert geeft commentaar op de virale geldbeheerstijlen van Cardi B en Emma Chamberlain
Omdat ik uit een situatie van schaarste en angst kwam, voelden de strategieën die ik gebruikte om de doelen die ik voor mezelf stelde te halen altijd bestraffend, zelfs als ze redelijk of zachtaardig waren. Zodra ik afweek van een plan dat ik had opgesteld, voelde ik schaamte en zelfhaat. Ik worstelde om weer op het goede spoor te komen, gaf het uiteindelijk op en berispte mezelf omdat ik zo ongedisciplineerd was.
Wat me uiteindelijk hielp inzien dat ik een probleem had, was een gesprek met mijn partner. We hadden het over de verschillende manieren waarop we naar geld keken, en hij zei iets over hoe hij geld als een hulpmiddel zag, iets waarmee hij van ervaringen met vrienden en geliefden kon genieten. Dat klonk zo mooi, zo juist. Ik besefte meteen dat ik nooit op die manier over geld had gedacht. Voor mij was het alleen maar een veiligheidsmaatregel. Elke dollar die ik uitgaf, maakte me kwetsbaarder; elke dollar die ik spaarde, maakte me veiliger. Maar veilig waarvoor?
Dat gesprek veranderde meteen mijn kijk op geld, maar mijn diepgewortelde angsten verdwenen niet zo snel. Ik wilde geld op dezelfde manier gaan gebruiken als mijn partner, als een manier om mijn relaties te verbeteren en vreugde te verspreiden naar anderen. Maar toen het tijd werd om geld uit te geven, kwamen dezelfde oude angsten weer naar boven.
Toen ik het met een vriendin over dit dilemma had, vertelde ik haar dat ik op dit moment een intensieve budgetteringsapp gebruikte, die me een momentopname van mijn nettowaarde liet zien en me aanmoedigde om elke cent die ik uitgaf bij te houden. Zij stelde iets revolutionairs voor: waarom zou ik niet stoppen met budgetteren?
Zij zag wat ik niet zag, namelijk dat meer betrokken zijn bij mijn financiën de schaarste-gedachte versterkte die aan de basis lag van mijn angsten. Ik had nooit het gevoel dat ik genoeg geld had. Wat als ik de app verwijderde en gewoon verder ging met mijn leven, waarbij ik één of twee keer per maand mijn bankrekeningen controleerde om er zeker van te zijn dat ik genoeg had om mijn rekeningen te betalen, en zag hoe ik uitgaf als ik niet obsessief elke transactie bijhield?
In het begin voelde het verkeerd. Al het financiële advies dat ik kreeg, leek erop te wijzen dat het beter was om je uitgaven beter in de gaten te houden. Ik ging gewoon door met mijn werk en de bekende oude angst greep mijn hart en ik dacht: “Wat als mijn bankrekening nu leeg is?”
Dat was nooit zo. De waarheid is dat ik ongeveer evenveel uitgaf toen ik mijn aankopen bijhield als toen ik dat niet deed. Ik begon te leren dat ik niet zo betrokken hoefde te zijn bij mijn rekeningen; op dagelijkse basis kon ik vertrouwen op mijn instinct over wanneer ik wat kon uitgeven en wanneer het tijd was om de broekriem aan te halen. En als ik ooit een beetje te ver ging, waren één of twee controles per maand genoeg om de trend te zien en op tijd te corrigeren, zodat ik niet failliet ging.
Het is belangrijk om erop te wijzen dat ik deze strategie kon uitproberen omdat ik niet leefde met de last van ongewoon hoge schulden of uitgaven, en ik wist dat mijn inkomen mijn levensonderhoud dekte met wat ruimte om te ademen; daardoor had ik al een beetje buffer op mijn bankrekening, een situatie die voor velen niet de realiteit is.
Achtendertig procent van de volwassenen in de VS heeft $100 of minder op hun betaalrekening staan, en 36 procent heeft $100 of minder op hun spaarrekening staan, volgens een onderzoek van GOBankingRates onder meer dan 1.000 mensen in het hele land. In staat zijn om zonder financiële onzekerheid te leven – en dus minder betrokken met mijn geld om te gaan – is een enorm voorrecht, dat niet voor iedereen realistisch is.
Er zijn momenten geweest dat ik mijn financiën eens goed onder de loep moest nemen en mijn uitgavenpatroon moest aanpassen omdat ik op het punt stond om een grote uitgave te doen (een bruiloft) of omdat mijn financiële situatie drastisch zou veranderen (een kind krijgen). Ik negeer mijn uitgaven en inkomsten niet, maar ik probeer nu een macro-benadering te volgen in plaats van een microbenadering.
Ik zie mijn huidige strategie als intuïtief budgetteren. Net zoals veel mensen het bijhouden van calorieën nutteloos en zelfs ongezond vinden en in plaats daarvan streven naar intuïtief eten, werkt het nauwgezet bijhouden van financiën gewoon niet voor mij.
De grootste succesfactor voor mij was dat ik door te stoppen met budgetteren meer geld aan andere mensen kon uitgeven.
In het boek “Happy Money” heeft Ken Honda het over het concept van geld als energie. Geld is emotioneel, zegt hij, en het heeft het vermogen om positiviteit of negativiteit te verspreiden, afhankelijk van de gever. Als u geld geeft vanuit liefde of geluk, verspreidt het liefde en geluk. Maar als u geld geeft vanuit angst of verdriet, verspreidt het die eigenschappen.
Toen ik voor het eerst de binnenflap van zijn boek las, begreep ik het concept meteen. Mijn hele leven had ik gestrest, bang en ongelukkig geld verspreid. Door mijn eigen financiële angst te verminderen, kon ik door te stoppen met budgetteren guller geven en hopelijk in plaats daarvan gelukkig geld verspreiden.
Stoppen met budgetteren is niet voor iedereen geschikt. Veel mensen moeten hun rekeningen beter in de gaten houden of willen dat gewoon omdat ze zich gesterkt voelen door hun uitgaven beter in de hand te houden. Maar elke keer dat ik probeerde om weer te gaan budgetteren, kreeg ik er weer last van. Dus hoewel ik waarschijnlijk niet snel een “geldman” als Bobby Lee zal inhuren, zul je mij ook niet snel een bankieren-app op mijn startscherm zien staan.
Deze vrouwen kochten hun eerste huis toen ze 20 waren; dit is hoeImage Source: Getty / ArtemSam Nora Carol Photography Thomas Northcut Nenov