Rachel P. heeft altijd al een huis willen kopen. Toen ze ging studeren en daarna ging werken als juridisch medewerker en kantoormanager bij een familierechtkantoor in New York City, was haar droom een bruin huis in Manhattan.
“Ik wist dat een huis waarschijnlijk $10 miljoen kost. Ik heb een achtergrond in economie en een MBA, dus ik begrijp dat je op de markt in New York City met een aanbetaling van 20 procent zit. Als je co-op gaat wonen, heb je onderhoudskosten en al die leuke dingen. Dus het concept van kopen zag ik als een uitdaging, iets dat ik waarschijnlijk zou doen als ik getrouwd ben, als ik een financiële partner heb die er iets voor over heeft en iets dat ik niet per se zou kunnen krijgen of willen in mijn twintiger jaren,” zei de nu 26-jarige.
Toen kwam de COVID-19 pandemie.
In 2020, toen New York thuisblijven aannam, woonde Rachel (die bij haar voornaam wordt genoemd vanwege de aard van de echtscheidingszaken waaraan ze werkt) samen met haar toenmalige vriend van twee jaar. Ze deelden een appartement met één slaapkamer en een oppervlakte van 300 vierkante meter, waar ze de maandelijkse huur van $1.600 deelden.
“Ik kreeg het idee: waarom huren we geen huis? We hebben gewoon wat ruimte nodig waar we een achtertuin hebben en kunnen werken, wat land, wat lucht om te ademen,” zei ze. “Ik ging naar Zillow en realiseerde me hoe verdomd goedkoop de huizenmarkt in upstate New York is. Ik kon een huis kopen voor $200.000. Dus toen schakelde ik over van huren naar het idee om te kopen.”
Haar toenmalige partner verwierp het idee en probeerde haar om te praten door te zeggen dat ze te veel studieleningen en creditcardschulden had en dat ze moesten wachten tot ze getrouwd waren. Uiteindelijk kwam ze erachter dat hij duizenden dollars had uitgegeven aan het spelen van videospelletjes en niet met haar in zee kon gaan voor een huis. Ze gingen uit elkaar en ze trok in bij een neef in de Adirondacks waar ze geen huur hoefde te betalen en het spaargeld dat ze sinds de pandemie had opgebouwd, kon aanvullen voor een aanbetaling. Ze kocht haar huis in 2021, toen ze 24 was.
“Ik wilde een vinkje zetten: huiseigenaar. Ik wilde een echte volwassene zijn.”
In een aflevering van “Sex and The City” uit 1999 wordt Miranda, een op Harvard opgeleide advocate, geconfronteerd met ongeloof en veroordeling omdat ze het lef heeft om in haar eentje een appartement te kopen. Toch kopen alleenstaande vrouwen al langer dan alleenstaande mannen een huis dan de National Association of Realtors (NAR) in 1981 begon met het verzamelen van gegevens. Dat jaar bestond 73 procent van de huizenkopers uit getrouwde stellen, 11 procent uit alleenstaande vrouwen en 10 procent uit alleenstaande mannen. Nu bezitten bijna twee keer zoveel alleenstaande vrouwen een huis als alleenstaande mannen. In 2022 was 61 procent van de huiseigenaren een getrouwd stel, 17 procent alleenstaande vrouwen en 9 procent alleenstaande mannen.
Deze cijfers zijn des te opvallender omdat vrouwen tot 1974, met de goedkeuring van de Fair Housing Act, wettelijk geen hypotheek zonder medeondertekenaar konden krijgen. Toch blijft voor veel vrouwen het idee bestaan dat ze een partner of andere financiële of levensvoorwaarden nodig hebben om een huis te kunnen kopen.
Zoals Rachel het zegt: “Ik was zenuwachtig om een hypotheekaanvraag in te vullen op basis van de vooroordelen die ik had over geschiktheid.” Ondanks dat ze een aanzienlijke schuld had en geen hulp van haar familie, die ze omschrijft als lagere middenklasse, zegt ze dat het online proces 12 minuten duurde en dat ze binnen 60 seconden een goedkeuring kreeg voor de lening. “Ik was verbijsterd toen ik zo snel de goedkeuring terugkreeg. Ik dacht gewoon: ‘Wow, als ik had geluisterd naar wat die man me vertelde – dat ik niet gekwalificeerd was – en geen aanvraag had ingediend, zou ik hier vandaag niet staan.'”
Die tijdlijn is niet ongewoon, zegt Brooks Dove, een vastgoedmakelaar in Suwanee, GA.
“De gemiddelde tijd van aanvraag tot pregoedkeuring is ongeveer 24 uur. Dit hangt allemaal af van hoe snel u hen de vereiste documentatie bezorgt. De gemiddelde tijd van aanvraag tot volledige goedkeuring van de lening is ongeveer 20 dagen,” zegt Dove. “Maar dat is inclusief volledige acceptatie, taxatie en het voldoen aan alle voorwaarden. Dit is gebaseerd op het werken met onze voorkeursleners. Het kiezen van de juiste lener is cruciaal, en uw beste gok is om de aanbeveling van de lener van uw agent te volgen.”
Rachel kreeg de goedkeuring voor de lening in september 2020, maar vond haar huis pas in maart 2021. De eigenlijke acceptatie duurde twee maanden. Ze sloot haar huis op 6 mei 2021, en sindsdien heeft ze haar huidige verloofde ontmoet. Ze is bij hem ingetrokken en verhuurt haar huis.
Dat betekent niet dat het kopen van een huis zonder financiële risico’s is – de rentetarieven stijgen, en terwijl mensen zoals Rachel in staat waren om te sparen tijdens de pandemie, ondervonden anderen financiële instabiliteit of het verlies van een baan. De vastgoedmarkt timen kan ook lastig zijn.
Jessica Windham kocht haar eerste huis in 2008 in Denver.
“Ik was 24. Ik probeerde echt alle vakjes aan te vinken, niet per se de getrouwde vakjes, maar alle andere vakjes,” zegt Windham, een logistiek expert die net 39 is geworden. “Ik kwam uit een heel arm gezin. Ik was de enige die van de middelbare school naar de universiteit ging en een echte baan kreeg. Ik studeerde in drie jaar af in plaats van vier. Ik ging gehaast door het leven. Ik wilde het vakje: huiseigenaar aanvinken. Ik wilde een echte volwassene zijn.”
Windham werkte toen voor UPS en verdiende ongeveer 70.000 dollar per jaar. Ze werd opgevoed door een alleenstaande moeder die onafhankelijkheid benadrukte, en legde haar financiële weg zelf af. Ze profiteerde van een krediet voor huizenkopers die voor het eerst een huis kochten en maakte haar 401K op voor de aanbetaling.
“Eerlijk gezegd was het waarschijnlijk niet de beste financiële keuze die ik kon maken. Ik heb het in principe leeggemaakt omdat ik niet veel geld had,” zegt ze, verwijzend naar de $7.000 die ze nodig had voor de aanbetaling van 3,5 procent.
“Ik kwam uit de theorie van goede schulden versus slechte schulden, en een hypotheek was een goede schuld,” voegt ze eraan toe. “En ik had een stabiele baan.”
De hypotheekbetalingen voor haar appartement bedroegen ongeveer $1.000 per maand. De kosten voor de vereniging van huiseigenaren bedroegen nog eens $200. In totaal waren ze het dubbele van wat ze aan huur betaalde, maar ze zag het huis als een goede investering vanwege de locatie in de buurt van het aankomende openbaar vervoer.
Ze kocht het huis in oktober 2008, net toen de vastgoedmarkt instortte. Ondertussen ontmoette ze de man die haar man zou worden, die in Miami woonde, waar ze in mei 2011 naartoe verhuisde. Gelukkig voor Windham was de vraag in Denver zo groot dat ze haar huis kon verhuren en break-even kon draaien, ondanks haar ongelukkige timing.
Tegenwoordig kopen veel van haar vrienden van in de 20 en 30 in haar sociale kringen, die veel software-ingenieurs bevatten, een huis als onderdeel van een investeringsstrategie.
Julia Rauch heeft onlangs een huis met drie slaapkamers en drie badkamers gekocht op een halve hectare grond in het metrogebied van Atlanta, hoewel ze pas 21 is. Ze adviseert andere jonge vrouwen: “Geloof zonder aarzeling in jezelf.
Rauch is getrouwd en heeft het huis samen met haar man gekocht. “We hadden het ook zonder elkaar kunnen doen, maar het was zeker nuttig om een dubbel inkomen te hebben,” zegt ze.
Als paralegal, een baan waarmee ze begon toen ze 19 was, verdient ze $45.000 per jaar. Haar man verdient $100.000 als carrosserietechnicus. Hoewel geen van beiden een universitair diploma heeft, “zijn we allebei zeer gemotiveerd,” zegt ze. Ze zijn allebei op de middelbare school fulltime gaan werken en hebben sindsdien actief geld gespaard.
“Jij en je doelen zijn één en dezelfde.”
Nadat ze vorig jaar getrouwd waren, verhuisde het stel naar een appartement in Kennesaw, GA. “In die tijd hebben we nog meer gespaard, onze auto’s contant gekocht en onder onze stand geleefd. We koken elke avond in plaats van uit eten te gaan,” legt ze uit. “We proberen in de uitverkoop te winkelen en verspillen geen geld aan nutteloze dingen, omdat we een gemeenschappelijk doel hadden dat veel belangrijker was dan tonnen met nieuwe spullen. We hebben een geweldig krediet waar we al sinds de middelbare school aan werken.”
Zonder hulp van hun familie betaalde het stel een aanbetaling van $15.000 en leenden ze tegen een rente van 7,6 procent. Hun huis stond genoteerd voor $340.000 in Paulding County, wat goedkoper is dan het nabijgelegen Cobb County. Ze boden $355.000 en waren verliefd geworden op de hardhouten vloeren, de veranda, de kelder, de serre, het achterdek en de kroonluchters.
“Begin wat zuiniger te leven, geef geld uit aan zaken die u en uw doelen echt ten goede komen,” adviseert Rauch. “U en uw doelen zijn één en dezelfde; u moet bij alle beslissingen, vooral financiële, rekening houden met uw toekomstige zelf.”
Afbeelding Bron: Getty / Phillip Spears yuruphoto alexsl